Lad os være ærlige: Det er ikke sjovt at spare penge. Det er bestemt ikke så sjovt at bruge det på den nye kjole eller enhed, eller hvad det er, du gerne vil spænde på. Men som calcium og cardio er det en nødvendighed, hvis du ønsker en sund fremtid.
Og der er en surefire måde at gøre det mere sjovt end arbejde: Se besparelsen tilføje op. Hvis du kan spare 200 dollar om måneden fra det tidspunkt, hvor du er 25, indtil du går på pension ved 65 år - og du lægger den i en IRA eller en anden pensionskonto, hvor den vokser med 7% - du kigger på mere end en halv million.
Og hvis du kan øge dit bidrag hver gang du får en rejse og få matchende dollars fra din arbejdsgiver, så er en million let i dine seværdigheder.
Den gode nyhed er, at der er masser af strategier til at hjælpe dig med at spare mere, fra højteknologien til den gammeldags. Her er et par måder at overbelaste dine besparelser på.
High-Tech:
Runde det op
Lad os sige, du leder til Starbucks og køb en grande café latte der koster $ 3,65. Hvad hvis du hurtigt og nemt kan spare de andre 35 cent? Det ser ikke ud til at være meget, men hvis det er din daglige bestilling i et år, vil du ende med at spare over $ 125, alt takket være din kaffevane. App Acorns afrunder dine udgifter baseret på dine præferencer og gemmer den resterende ændring. "Ideen er at gøre det problemfrit [så] du ved ikke engang, at du sparer, når du bruger," siger David Penn, forskningsanalytiker hos Finovate Group. Kobling af din positive oplevelse - som en daglig kafferitual - med et langsigtet besparelsesaspekt kan ende som en behagelig overraskelse, når du kigger på din opsparingskonto.
Ude af øje ude af sind
I overensstemmelse med temaet "Gem uden at vide det" er Digit en app, der bruger dine udgiftsvaner til at måle det rigtige beløb for automatisk at gemme for dig (et sted mellem $ 5 og $ 50 hvert par dage, som det overfører fra din kontrol til en opsparingskonto). Igen tager algoritmen et kig på dine personlige forbrugsvaner at bestemme, hvilket betyder, at det kun overfører det, du har råd til - og der er ingen garanti for overtræk.
App'en tilbyder også ubegrænsede overførsler og intet minimum eller gebyrer. En anden fordel? Det opdaterer dig på dine besparelser, når du rammer milepæle ($ 50, $ 100) med sjove tekster og animerede gifs.
Lev efter dine egne regler
Qapital er en app, der lader dig gemme automatisk til forskellige mål, du fastsætter ved at komme op med dine egne "regler" for, hvad der udløser et depositum. Dette kan betyde at opkræve dig selv for dine skyldige fornøjelser. (For eksempel kan du oprette en regel, at hver gang du bestiller udtag, går et bestemt beløb ind i dine besparelser). Og dit opsparingsmål kan variere fra college til en Euro-tur til en ny guitar. Plus, delte opsparingsmål med venner eller familie gør det meget nemmere at faktisk gøre det piger krydstogt du og dine venner snakker altid om faktisk ske.
Gem smartere
Renter på opsparingskonti er ret yndefulde. Men der er et alternativ, hvis du er villig til at lave lidt arbejde: En højrentekontrol konto. Vent, kontrol? Jep. Sådanne konti har typisk maksimale indbetalingsgrænser, ikke minimum (de er typisk kun villige til at betale den høje rente på $ 5.000 til $ 20.000), og for at kvalificere skal du bruge dit betalingskort mindst 10 gange om måneden. Men udbetalingen er betydelig: Den gennemsnitlige rentesats er 1,75% omkring 10 gange den på en almindelig vaniljesparingskonto, og nogle er dobbelt eller tredobbelt.
Low-Tech:
Konvoluttsystemet
Ja, konvolutbudgettet er old-school, men der er en grund til, at denne opsparingsmetode stadig er omkring: for mange mennesker virker det. "Min kone og jeg bruger stadig konvolutter," siger Finovates Penn. "Vi har gjort det lige siden vi blev gift." Penn og hans kone har syv konvolutter i alt til ting som underholdning, dagligvarer og diverse udgifter. Hvis du tager penge lige fra din lønseddel og lukker den op i en "opsparingskuvert", er du mindre tilbøjelig til at blive fristet senere.
Alle penge, mest af tiden
Swiping et kreditkort kan være som at rippe en Band-Aid-det gør ondt i et sekund, men du glæder dig hurtigt om det. Hvis du overvejer dig selv at snyde-glad, så prøv at skifte til et kontantsystem - se dig selv give væk faktiske regninger er mere smertefulde end imaginære. En anden fordel?
Da overudgifter betyder en tur til banken eller pengeautomat, "det giver tid til at genoverveje købet, og om deres budgetter kan klare ekstra belastning", siger forbrugerfinans ekspert Andrea Woroch. Husk at at transportere store regninger (som $ 50 og $ 100s) kan gøre dig mindre tilbøjelige til at købe impulsen ved at bodega ned ad gaden. Og hvis du vil forstærke dine besparelser endnu mere? Lav en aftale med dig selv, at du vil spare hver $ 5 regning, der kommer din vej, ingen undtagelser. Det vil tilføje op.
Sig "Nej" til Lagring
Hvor mange gange har du impulativt besluttet at bestille mad eller tøj fra en af dine foretrukne hjemmesider eller telefonapps? Hvis dine betalingsoplysninger ikke blev gemt, kunne ideen om at komme op, gå på tværs af lokalet og jage efter dit kreditkort have afskrækket dig. Sletning af disse oplysninger vil ikke kun spare penge - det kan også få dig til at føle dig mere økonomisk sikker. "Den tid det tager dig at genindtaste dine faktureringsoplysninger eller søge efter dit kreditkort, vil ofte være nok til at gøre dig klar over, at det ikke er noget, du virkelig har brug for eller har pengene til," siger Woroch.
Double Down
Hver eneste af dine hårdt tjente dollars har et job at gøre, og en sikker måde at øge besparelser på er at forudindføre ny indtægt til besparelser. Hvis du endelig er færdig med at betale din bil, skal du overveje at omdirigere disse dollars, eller hvis du er ved at blive forhøjet, skal du tale med din virksomheds lønningsafdeling om omfordeling af ekstra kontanter til din pensionsplan eller opsparingskonto. "Du vil ikke gå glip af det, du aldrig rigtig så i deres check," siger Aron Szapiro, direktør for politikforskning hos Morningstar, Inc.