Ønsker du ikke et linjepostbudget? Prøv dette sjove alternativ
Når de fleste mennesker tænker på at formulere et budget, forestiller de sig et stramt budgetelement, der beskriver det præcise beløb, de skal bruge på dagligvarer, gas, forsyningsvirksomheder, restauranter og andre udgifter.
For eksempel kan den traditionelle budgetformulering tildele en tildeling på 200 dollars om måneden for tøj, 100 dollar om måneden til spisning og 350 dollar om måneden til dagligvarer og husholdningsrengøring.
Type A mod Type B Personality Budgeting
Oprettelse og vedligeholdelse af en streng linjepostbudget er stærkt struktureret og tidsintensiv. Design af denne type struktur fungerer godt for den metodiske, højtorganiserede Type A Hvis du falder ind i denne kategori, er du meget detaljeret orienteret, betaler aggressivt din gæld, eller du sparer med et bestemt mål i tankerne. Du er også meget motiveret til at optimere deres økonomi.
Andre personligheder har dog en hård tid at udvikle og overholde denne form for struktur.
Hvis du plejer at være en storbilledperson snarere end en detaljeret person, betyder det, at du er en Type B personlighed, og du bør prøve alternativet Betal dig selv den første metode.
Sådan udvikler du et "Betal dig selv først" system
"Betal dig selv først" budgettet begynder, når du skriver ned, hvor meget du tager med hjem. Lad os f.eks. Sige, at du tjener $ 4.000 pr. Måned i hjemmet, efter skat.
Efter nedskrivning af din netto månedlige løn, skriv ned dine opsparingsmål. Du bestemmer måske, at du vil lægge til side følgende:
- $ 400 pr. Måned for en individuel pensionskonto
- $ 200 om måneden at sætte i retning af at købe din næste bil i kontanter
- $ 100 om måneden at sætte i retning af fremtidige bilreparationer
- $ 200 om måneden mod fremtidige reparationer og vedligeholdelse af hjemmet
- $ 50 om måneden for at betale for en årlig ferie
- $ 50 om måneden mod fremtidige hjem-, auto- og sygesikringsfradrag og sambetal, som du måske vil overveje en nødfond)
- $ 200 om måneden (eller mere) for at betale for dit barns universitetsuddannelse, afhængigt af deres
Det er $ 1.200 om måneden, du skal bruge til besparelser.
Subtrahere $ 1,2000 fra din månedlige nettoindkomst på $ 4.000. Du er tilbage med $ 2.800 pr. Måned. Du kan bruge disse penge frit, uden hensyntagen til hvilken kategori det falder ind i.
Top-Down-metoden
Dette system er virkelig nemt, fordi du ikke behøver at bekymre dig om, hvilken procentdel af dine penge der går i retning af din leje vs. dagligvarer vs. elektricitet. Du skal bare trække dine besparelser fra toppen og derefter slappe af og leve på resten.
Dette "anti-budget" føles antitetisk over for den traditionelle budgetmodel, men den er lige så effektiv.
Hele punktet i et budget er at sikre, at du rammer dine opsparingsmål. Den traditionelle line-item budgeting model er en bottom-up tilgang. "Pay Yourself First" -metoden er en top-down-tilgang. Begge er fine. Personlig økonomi er personlig , så vælg hvilken stil der passer bedst til dig.
I "Betal dig selv først" budgetteringsmetode betaler du først først og fremmest dine besparelser og bruger derefter resten.