Forvirret om, hvor meget du skal planlægge at leve på under pensionering? Du er ikke den eneste. Her er 5 ting, du bør vide, når du fastsætter dine ideelle pensionsindkomstmål.
4 procent tilbagekaldelsesregel
Denne regel siger, at du sikkert kan trække 4 procent af din pensionsportefølje hvert år uden at løbe tør for penge. For eksempel, hvis du har $ 1 million i din pensionsportefølje, kan du trække $ 40.000 om året.
(I de senere år er nogle mere konservative finansielle eksperter begyndt at pege folk på 3 procent tilbagetrækningsregel med henvisning til en langsommere økonomi som en faktor.)
85 procent reglen
Mange eksperter siger, at du skal spare nok penge, så du får 85 procent af din førtidspension. Hvis du for eksempel tjener $ 50.000 om året på dit dagjob, skal du spare nok til at skabe en årlig pensionsindtægt på 42.500 dollars. (Andre økonomiske eksperter siger, at 75 til 80 procent af din førtidspension er tilstrækkelig. De hævder, at folk har tendens til at bruge mindre penge i 80'erne og 90'erne.)
Multiply-by-25 Rule
Når du har beregnet din ideelle pensionsindkomst, skal du bruge disse data til at finde ud af størrelsen på din ideelle pensionsportefølje. Det er nemt: Forøg kun dit årlige pensionsindkomstmål med 25 for at finde ud af, hvor mange penge du har brug for til at opfylde 4 procentreglen. I dette eksempel er $ 42.500 x 25 = $ 1.06 million, som du skal spare for pensionering.
(Hvis du vil basere dine fremskrivninger på den sikrere 3 procentregel, multiplicer du dit pensionsindkomstmål med 33.)
Uenighed om regler
Nogle økonomiske eksperter siger, at du skal få din ideelle pensionsindkomst baseret på dine nuværende udgifter , ikke din nuværende indkomst. Hvis du tjener $ 50.000 om året, men kun bruger $ 30.000, så kør dine beregninger baseret på $ 30.000-nummeret.
(Hvis du er i gæld og tjener mindre end du bruger, skal du først bruge dine udgifter. Kontroller derefter for pensionering baseret på dine faktiske udgifter.)
Social sikring
Glem ikke, at din pensionsportefølje kun er et ben af en trebenet pensionsbesparelsesstole. De to andre "ben" er pensioner og socialsikringsindtægter. Du kan eller ikke får pension. Omkring 2/3 af amerikanerne får ikke en. Hvis du er berettiget til en pension, afhænger dens størrelse og vilkår af din arbejdsgiver. I mellemtiden er socialsikringsindtægterne svære at forudsige, især hvis du er ung. Derfor foretrækker vi med henblik på planlægning at fokusere på det stykke puslespil, som du kan styre.